Capítulo 7 · Condado de Harris (S.D. Tex.)
Descargo del Capítulo 7 — $[##,###] eliminados
Se cancelaron deudas médicas y de tarjetas; el cliente conservó su casa y su vehículo con las exenciones de Texas.
Abogados de bancarrota en Texas
¿Agobiado por las deudas? La bancarrota puede detenerlas desde hoy.
Detenga la ejecución hipotecaria, la recuperación del vehículo, el embargo y las llamadas de cobro. En una consulta gratuita sabrá si le conviene el Capítulo 7 o el Capítulo 13.
Somos una agencia de alivio de deudas. Ayudamos a las personas a declararse en bancarrota conforme al Código de Bancarrota de los Estados Unidos.
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- Consultas gratuitas y confidenciales
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Bancarrota
Empezar de nuevo es un derecho legal, no un fracaso
La pérdida del empleo, las facturas médicas, un divorcio, un negocio que no prosperó o una demanda pueden atrasar a cualquiera. La ley federal de bancarrota (también llamada quiebra) existe precisamente para estas situaciones, y la mayoría de quienes la solicitan son texanos trabajadores que simplemente se quedaron sin opciones.
Declararse en bancarrota activa la suspensión automática, que detiene de inmediato la mayoría de los cobros. Según sus ingresos y sus metas, el Capítulo 7 puede eliminar las deudas que califican en pocos meses, mientras que el Capítulo 13 le permite ponerse al día con el tiempo y conservar sus bienes.
Capítulo 7 frente a Capítulo 13
Los dos tipos de bancarrota para consumidores funcionan de forma muy distinta. Así se comparan.
| Característica | Capítulo 7 | Capítulo 13 |
|---|---|---|
| Propósito | Elimina las deudas sin garantía que califican (liquidación) | Plan de pagos aprobado por la corte para ponerse al día y reorganizarse |
| Quién califica | Quienes aprueban la prueba de medios | Quienes tienen ingresos regulares dentro de los límites federales de deuda |
| Duración | Unos 3–4 meses | 3 o 5 años |
| Sus bienes | Los bienes exentos están protegidos; el síndico puede vender los bienes no exentos | Conserva sus bienes, incluso los no exentos, mientras cumpla el plan |
| Tarifa de presentación | $338 (posibles pagos a plazos o exención) | $313 (posibles pagos a plazos) |
| Ideal para | Deudas de tarjetas de crédito, médicas y préstamos personales con ingresos limitados | Detener una ejecución hipotecaria o la recuperación del vehículo, ponerse al día con pagos atrasados, deudas de impuestos |
Los límites federales de deuda se aplican al Capítulo 13 y se ajustan periódicamente. Las tarifas las fijan las cortes federales y pueden cambiar.
La suspensión automática: alivio desde el día en que presenta su caso
En cuanto se presenta su caso, la ley federal ordena a la mayoría de los acreedores que dejen de cobrar.
Ejecución hipotecaria
Se detienen las ventas programadas
Una venta pendiente de su casa se detiene mientras su caso está abierto.
Recuperación del vehículo
Su auto se queda con usted
Los prestamistas deben detener la recuperación del vehículo y, en algunos casos, devolverlo.
Embargo
Demandas y gravámenes en pausa
Las demandas de acreedores, los gravámenes bancarios y el embargo de salario quedan en suspenso.
Cobradores
Se acaban las llamadas
Las llamadas y cartas de cobro de las deudas cubiertas deben terminar.
La suspensión automática por lo general no detiene la retención de manutención de menores ni de pensión alimenticia.
Lo que puede conservar: exenciones de Texas
Quienes presentan su caso en Texas eligen las exenciones de Texas o las federales; no se pueden combinar. Para la mayoría de los propietarios, la lista de Texas es una de las más sólidas del país.
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1
Su vivienda familiar protegida (homestead)
Sin límite de valor. Hasta 10 acres en una ciudad o pueblo; en zonas rurales, hasta 100 acres para una persona soltera o 200 acres para una familia.
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2
Bienes personales
Vehículos, muebles, herramientas y otros bienes personales hasta $50,000 para una persona soltera o $100,000 para una familia, sin contar los gravámenes.
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3
Cuentas de jubilación
Las cuentas de jubilación, como los planes 401(k) y las IRA, por lo general están protegidas.
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4
Requisitos de residencia
Por lo general, debe haber vivido en Texas unos 2 años (730 días) para usar las exenciones de Texas. La ley federal puede limitar la exención de vivienda para una casa comprada en los últimos 40 meses aproximadamente.
Cómo le ayudamos
Desde la primera llamada hasta la cancelación de sus deudas (descargo), un abogado se encarga de su caso.
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1
Una revisión gratuita de sus opciones
Comparamos el Capítulo 7 y el Capítulo 13 según sus ingresos, sus bienes y sus metas antes de que usted pague nada.
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2
Asesoría y documentos
Nos aseguramos de que complete la asesoría de crédito dentro de los 180 días anteriores a la presentación y preparamos anexos completos y precisos.
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3
Presentaciones de emergencia
Cuando se acerca una venta por ejecución hipotecaria, una recuperación del vehículo o una demanda, actuamos rápido para activar la suspensión automática.
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4
La reunión de acreedores
Lo preparamos para la reunión de acreedores (341) con el síndico, normalmente un mes después de presentar el caso, y lo acompañamos. La mayoría son breves y rara vez verá a un juez.
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5
Hasta el descargo y después
Damos seguimiento al curso de educación financiera y a cada plazo hasta el descargo, y luego le ayudamos a reconstruir su crédito de inmediato.
Presentamos casos en todos los distritos de bancarrota de Texas
Texas tiene cuatro distritos federales de bancarrota. Dondequiera que viva, su caso se presenta en el distrito que corresponde a su condado.
| Distrito | Divisiones que incluye |
|---|---|
| Distrito Norte (N.D. Tex.) | Dallas, Fort Worth, Amarillo, Lubbock, Abilene, San Angelo, Wichita Falls |
| Distrito Sur (S.D. Tex.) | Houston, Galveston, Corpus Christi, Brownsville, McAllen, Laredo, Victoria |
| Distrito Este (E.D. Tex.) | Tyler, Beaumont, Plano, Sherman, Texarkana, Marshall, Lufkin |
| Distrito Oeste (W.D. Tex.) | San Antonio, Austin, El Paso, Waco, Midland |
Resultados de muestra en bancarrota
Capítulo 13 · Condado de Travis (W.D. Tex.)
Venta por ejecución hipotecaria detenida — casa conservada
Plan confirmado para ponerse al día con los pagos hipotecarios atrasados en cinco años.
Capítulo 13 · Condado de Tarrant (N.D. Tex.)
Recuperación revertida — vehículo devuelto
La presentación activó la suspensión automática y el prestamista devolvió la camioneta del cliente.
Capítulo 13 · Condado de Hidalgo (S.D. Tex.)
Embargo de salario detenido el día de la presentación
La suspensión automática detuvo el embargo por un préstamo estudiantil federal; los pagos se reorganizaron en el plan.
Resultados de muestra para esta plantilla demo. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar.
Qué hacer ahora mismo
Antes de declararse en bancarrota
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01
No ignore los papeles de la corte
Las demandas, los avisos de ejecución hipotecaria y los papeles de embargo tienen plazos. Guarde cada sobre y llámenos.
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02
No mueva dinero ni bienes
No transfiera bienes, no le pague a familiares ni vacíe cuentas justo antes de presentar su caso; el síndico puede anular esas transferencias.
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03
No contraiga nuevas deudas
Evite nuevos cargos en tarjetas y adelantos de efectivo. Las deudas recientes pueden impugnarse y quizá no se cancelen.
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04
Reúna documentos y llame
Reúna 6 meses de talones de pago, declaraciones de impuestos, facturas y estados de cuenta. Llame antes de cualquier fecha de venta o embargo.
Preguntas
Preguntas frecuentes sobre bancarrota
Cada caso es diferente. Llame para obtener respuestas sobre el suyo; la consulta es gratuita.
(800) 555-0100Por lo general, no. La exención de vivienda familiar protegida de Texas no tiene límite de valor, así que la mayoría de los texanos al corriente con su hipoteca conservan su casa. Si está atrasado, el Capítulo 13 le permite ponerse al día en 3 a 5 años.
La mayoría conserva sus vehículos. Texas protege los vehículos dentro de la exención de bienes personales de $50,000 para solteros / $100,000 para familias, sin contar los gravámenes. Para conservar un auto financiado, por lo general debe mantenerse al corriente con el préstamo.
Con frecuencia, sí. Presentar el caso antes de la venta activa la suspensión automática, que detiene la venta. Llame lo antes posible: el tiempo importa, y a menudo se puede preparar una presentación de emergencia con rapidez.
Para la mayoría de las deudas de consumo, no. Texas no permite el embargo de salario por tarjetas de crédito, facturas médicas ni préstamos personales o de auto. Las excepciones son la manutención de menores y la pensión alimenticia, los impuestos y los préstamos estudiantiles federales en incumplimiento.
No. Las personas casadas pueden presentar su caso solas o en conjunto. Como Texas es un estado de bienes gananciales, revisamos cómo afecta presentarlo solo a los bienes gananciales y a las deudas conjuntas.
Un caso del Capítulo 7 normalmente termina con el descargo en unos 3 a 4 meses. Un plan del Capítulo 13 dura 3 o 5 años. En ambos casos, la reunión de acreedores suele ser un mes después de presentar el caso.
Por lo general no se cancelan: la manutención de menores y la pensión alimenticia, la mayoría de los préstamos estudiantiles (a menos que se demuestre una dificultad excesiva), los impuestos recientes, las multas penales y la restitución, las deudas por fraude y las deudas por lesiones causadas en estado de ebriedad.
Cada hora cuenta. Empecemos ahora.
Las ventas por ejecución hipotecaria y los embargos no esperan. Hable hoy con un abogado de bancarrota de Texas, de forma gratuita y confidencial.