Capítulo 13 · Condado de Travis (W.D. Tex.)
Venta por ejecución hipotecaria detenida — casa conservada
Se presentó el día antes de la venta; $[##,###] en pagos atrasados se pusieron al día por medio del plan.
Bancarrota Capítulo 13 en Texas
¿Atrasado con su casa o su auto? Póngase al día a su manera.
El Capítulo 13 detiene la ejecución hipotecaria y la recuperación del vehículo, y le da de 3 a 5 años para ponerse al día con un plan aprobado por la corte.
Somos una agencia de alivio de deudas. Ayudamos a las personas a declararse en bancarrota conforme al Código de Bancarrota de los Estados Unidos.
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- Atención en español
Bancarrota Capítulo 13
Un plan aprobado por la corte para salvar su casa
El Capítulo 13 es un plan de pagos de 3 o 5 años aprobado por la corte de bancarrota (también llamada corte de quiebras). Usted hace un solo pago mensual al síndico, y la suspensión automática lo protege de la ejecución hipotecaria, la recuperación del vehículo y los cobros mientras cumple el plan.
Está pensado para personas con ingresos regulares que están atrasadas con la hipoteca o el auto, deben impuestos, tienen bienes que el Capítulo 7 no protegería o no califican para el Capítulo 7.
El Capítulo 13 en resumen
Así funciona un plan del Capítulo 13.
3–5 años
Duración del plan
Sus ingresos y sus metas determinan si el plan dura 3 o 5 años.
$313
Tarifa de presentación
Puede pagarse a plazos.
~1 mes
Reunión de acreedores (341)
Una reunión breve con el síndico, normalmente un mes después de presentar el caso.
910 días
Regla del préstamo de auto
Un auto comprado más de 910 días antes de la presentación puede calificar para un saldo menor.
Se requieren ingresos regulares. Se aplican límites federales de deuda que se ajustan periódicamente. Las tarifas las fijan las cortes federales y pueden cambiar.
Lo que el Capítulo 13 puede hacer
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1
Detener la ejecución hipotecaria
La presentación detiene la venta por ejecución hipotecaria. Los pagos hipotecarios atrasados se reparten a lo largo del plan mientras usted sigue con sus pagos regulares.
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2
Detener la recuperación del vehículo
La suspensión automática detiene la recuperación del vehículo. Para un auto comprado más de 910 días antes de la presentación, el préstamo puede reducirse al valor del vehículo.
-
3
Resolver deudas de impuestos
Muchas deudas de impuestos pueden pagarse por medio del plan, sin la presión de gravámenes y cobros.
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4
Conservar bienes no exentos
Los bienes que el Capítulo 7 no protegería pueden conservarse mientras usted paga su valor por medio del plan.
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5
Una opción cuando el Capítulo 7 no lo es
Si sus ingresos superan los límites de la prueba de medios, o si quiere proteger su casa, el Capítulo 13 suele ser la respuesta.
Quién califica para el Capítulo 13
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1
Ingresos regulares
Salario, trabajo por cuenta propia, jubilación u otros ingresos estables para financiar el plan.
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2
Dentro de los límites federales de deuda
Se aplican límites federales de deuda que se ajustan periódicamente. Verificamos los límites vigentes para su caso.
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3
Cursos obligatorios
Asesoría de crédito dentro de los 180 días anteriores a la presentación y un curso de educación financiera antes del descargo.
Resultados de muestra del Capítulo 13
Capítulo 13 · Condado de Tarrant (N.D. Tex.)
Recuperación revertida — vehículo devuelto
El prestamista devolvió la camioneta del cliente tras la presentación; los pagos se reanudaron por medio del plan.
Capítulo 13 · Condado de Lubbock (N.D. Tex.)
Préstamo de auto reducido al valor del vehículo
El saldo de un vehículo comprado más de 910 días antes se redujo en $[#,###].
Capítulo 13 · Condado de Smith (E.D. Tex.)
Deuda de impuestos pagada por medio del plan
$[##,###] en deudas de impuestos organizados en pagos mensuales accesibles; se liberó el gravamen.
Resultados de muestra para esta plantilla demo. Los resultados anteriores no garantizan un resultado similar.
Qué hacer ahora mismo
Antes de presentar el Capítulo 13
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01
Conozca su fecha de venta o recuperación
Las fechas de ejecución hipotecaria y de recuperación del vehículo son plazos estrictos. Llame antes de la fecha, no después.
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02
No mueva dinero ni bienes
No transfiera bienes, no le pague a familiares ni vacíe cuentas antes de presentar su caso.
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03
No contraiga nuevas deudas
Evite nuevo crédito y adelantos de efectivo mientras planea su presentación.
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04
Reúna documentos y llame
Traiga a una consulta gratuita 6 meses de talones de pago, declaraciones de impuestos, estados de cuenta de la hipoteca y del auto, y sus facturas.
Preguntas
Preguntas frecuentes sobre el Capítulo 13
Cada caso es diferente. Llame para obtener respuestas sobre el suyo; la consulta es gratuita.
(800) 555-0100Sí. Presentar el caso antes de la venta activa la suspensión automática. Luego se pone al día con los pagos atrasados durante el plan, mientras se mantiene al corriente con los pagos nuevos.
Depende de sus ingresos, sus gastos permitidos, lo que necesita ponerse al día y lo que los acreedores sin garantía tienen derecho a recibir. Lo calculamos con usted antes de presentar el caso.
En algunos casos. Si compró el auto más de 910 días antes de la presentación, el préstamo puede reducirse al valor del vehículo, y a veces se puede bajar la tasa de interés.
Llámenos de inmediato. Los planes a menudo pueden modificarse cuando cambian los ingresos. Los pagos no hechos sin una solución pueden llevar a la desestimación del caso.
Sí. Se aplican límites federales de deuda que se ajustan periódicamente. Verificamos los límites vigentes durante su consulta.
Un Capítulo 13 puede permanecer en su reporte de crédito hasta 7 años. Muchas personas empiezan a reconstruir su crédito de inmediato al hacer sus pagos del plan a tiempo.
Cada hora cuenta. Empecemos ahora.
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